بیمه یکی از مهم‌ترین ابزارهای مدیریت ریسک است که به افراد و کسب‌وکارها کمک می‌کند تا در برابر خسارت‌های مالی و جانی ناشی از حوادث و اتفاقات غیرمنتظره محافظت شوند. خرید بیمه در کانادا یکی از اولین کارهایی است که باید بلافاصله پس از ورود به این کشور انجام دهید.

بیمه یک پشتوانه مالی مهم است و وقتی در یک کشور جدید هستید، خرید آن اهمیت بیشتری پیدا می‌کند. سیستم بیمه کانادا بسیار قدرتمند است؛ در این مقاله همراه ما باشید تا با انواع بیمه در کانادا، هزینه‌های آن و قوانین بیمه در این کشور آشنا شویم.

انواع بیمه در کانادا

در کشور کانادا انواع مختلفی از بیمه وجود دارد که هر کدام از آن‌ها به‌منظور پوشش یک نوع حادثه خاص طراحی شده است؛ مهم‌ترین انواع بیمه در کانادا عبارتند از:

اینفوگرافی انواع بیمه در کانادا

انواع مختلف بیمه در کانادا

در ادامه درباره شرایط هر یک از این بیمه‌ها توضیح می‌دهیم:

بیمه درمانی در کانادا

اگر اقامت کانادا را گرفته‌اید و یا با ویزای تحصیلی یا کاری وارد این کشور شده‌اید، باید بلافاصله برای دریافت بیمه خدمات درمانی اقدام کنید. فراموش نکنید هزینه‌ مراقبت‌های پزشکی در کانادا در صورت نداشتن بیمه بسیار گران تمام می‌شود؛ بنابراین به محض ورود به این کشور باید برای اخذ بیمه درمانی کانادا اقدام کنید.

طرح‌های سلامت در استان‌های مختلف کانادا تفاوت‌هایی دارد؛ با این حال خدمات درمانی کانادا در تمامی استان‌ها، اغلب نیازهای مراقبت‌های بهداشتی را پوشش می‌دهد. اگرچه هزینه‌های درمان در کانادا پس از دریافت بیمه کاملاً رایگان است، اما برخی داروها، خدمات دندانپزشکی و… شامل بیمه درمانی (طرح رایگان) نمی‌شوند. برای پوشش این هزینه‌ها می‌توانید بیمه درمانی خصوصی خریداری کنید.

بیمه درمانی خصوصی در کانادا

بیمه درمانی خصوصی در کانادا مواردی مثل مراقبت از دندان‌ها، خرید برخی از داروهای تجویزی، انواع پروتز، مراقبت‌های بینایی، اتاق خصوصی در بیمارستان (در شرایط بستری) و… را پوشش می‌دهد. شما می‌توانید بیمه خصوصی را از طریق کارفرمای خود به دست آورید یا از یکی از شرکت های بیمه در کانادا دریافت کنید.

بیمه درمانی خصوصی چیزی مشابه با بیمه تکمیلی در ایران است؛ در زمان خرید بیمه خصوصی در کانادا حتماً دقت کنید که بیمه خدمات درمانی شما چه مواردی را پوشش نمی‌دهد؛ سپس اقدام به خرید همان خدمات از طریق بیمه خصوصی کنید.

بیمه دندانپزشکی در کانادا

هزینه مراقبت‌های عمومی بهداشت دهان و دندان، در خدمات بیمه درمانی دولتی کانادا گنجانده نشده است؛ برای خرید بیمه دندانپزشکی کانادا باید بیمه درمانی خصوصی اقدام کنید؛ بیمه دندانپزشکی گرین شیلد کانادا، بیمه دندانپزشکی Manulife، بیمه دندانپزشکی GMS از جمله بهترین بیمه‌های دندانپزشکی در کانادا هستند.

هزینه بیمه دندانپزشکی در کانادا با توجه به شرکتی که بیمه را از آن خریداری می‌کنید و سطح خدماتی که انتظار دارید بیمه شما پوشش دهد، متفاوت است؛ اما به طور کلی طرح‌های بیمه پایه دندانپزشکی را می‌توانید حدوداً با ماهی 50 دلار کانادا خریداری کنید (این هزینه برای یک فرد است و زوج‌ها و خانواده‌ها بیشتر پرداخت می‌کنند).

توجه کنید این مبلغ فقط مراقبت‌های پیشگیرانه و اولیه را پوشش می‌دهد؛ برای خدماتی مثل پر کردن دندان، عصب‌کشی و جراحی‌های زیبایی باید مبلغ بیشتری به‌عنوان حق بیمه بپردازید.

بیمه زایمان در کانادا

بیمه درمانی کانادا هزینه‌های زایمان را پوشش می‌دهد. پوشش هزینه های زایمان در کانادا توسط بیمه برای شهروندان، مقیمان دائم کانادا و همچنین افرادی که با ویزای موقت کاری یا تحصیلی در این کشور اقامت دارند، اعمال می‌شود.

light

افرادی که با ویزای موقت وارد کانادا می‌شوند، باید بدانند که بیمه درمانی آن‌ها تا سه ماه پس از ورود به کانادا هزینه‌های زایمان را پوشش نمی‌دهد (صدور بیمه درمانی کانادا سه ماه زمان می‌برد و در این مدت انتظار، باید با بیمه مسافرتی کانادا داشته باشید؛ بسیار مهم است توجه کنید که این بیمه هزینه‌های زایمان را پوشش نمی‌دهد).

دارندگان ویزای توریستی کانادا مشمول بیمه زایمان نمی‌شوند و باید خود کلیه هزینه‌های پزشکی و زایمان در این کشور را پرداخت کنند. این افراد می‌توانند از بیمه بین المللی برای زایمان در کانادا استفاده کنند که با توجه موارد تحت پوشش بیمه هزینه آن متفاوت است.

بیمه درمانی مسافرتی کانادا

اگر قصد دارید برای سفر به خارج از کانادا بروید، حتماً بیمه درمانی مسافرتی را خریداری کنید؛ چرا که بیمه درمانی کانادا احتمالاً هزینه‌های پزشکی شما را در زمانی که خارج از این کشور هستید، پرداخت نکند. در این صورت داشتن بیمه درمانی مسافرتی کانادا مزیت بزرگی است؛ توجه کنید هزینه‌های پزشکی در اغلب کشورها بسیار گران تمام می‌شود و معمولاً به پرداخت فوری نیاز دارد.

بیمه ماشین در کانادا

بیمه خودرو در کانادا

بیمه ماشین در کانادا

بیمه خودرو در کانادا الزامی است؛ هر شخصی که صاحب ماشین یا هر نوع وسیله نقلیه دیگری است، باید خودروی خود را با حداقل مبلغ تعیین شده بیمه کند. بهتر است هر فرد – به‌خصوص تازه واردان به کانادا – برای جلوگیری از حوادث پیش‌بینی نشده خدمات اضافه‌تر بیمه خودرو را نیز دریافت کنند.

در صورت بروز حادثه، شرکت بیمه خسارت‌های ناشی از تصادف را به شما پرداخت می‌کند. شما باید مبلغی را سالیانه به‌عنوان حق بیمه به شرکت بیمه پرداخت کنید؛ اگر رانندگان دیگری دارید، باید نام آن‌ها را در بیمه‌نامه خود ذکر کنید (رانندگان دیگر شامل اعضای خانواده که ممکن است برای رفتن به مدرسه، محل کار یا… از ماشین شما استفاده کنند). اگر این افراد سوابق رانندگی ضعیفی داشته باشند، حق بیمه شما افزایش می‌یابد.

موارد تحت پوشش بیمه ماشین در کانادا

بیمه فقط برای خسارت‌هایی هزینه پرداخت می‌کند که در بیمه‌نامه ذکر شده باشد؛ بنابراین قرارداد بیمه خود را با دقت مطالعه کنید؛ حتماً از نماینده شرکت بیمه ماشین در کانادا درباره مواردی که شامل پوشش بیمه می‌شوند و مواردی که مشمول بیمه نیستند، سؤال کنید. قوانین و هزینه بیمه خودرو در کانادا در استان‌های مختلف تفاوت‌هایی دارد؛ اما معمولاً موارد زیر را پوشش می‌دهد:

  1. بیمه Accident benefits هزینه‌های پزشکی شما و از دست دادن درآمدتان به‌دنبال تصادف رانندگی را پوشش می‌دهد؛
  2. مهم‌ترین نوع بیمه خودرو در کانادا بیمه مسئولیت شخص ثالث (Liability insurance) است که خساراتی مانند جراحت یا مرگی که وسیله نقلیه شما به افراد دیگر وارد می‌کند را پوشش می‌دهد. همچنین خسارت‌هایی که وسیله نقلیه شما به سایر وسایل نقلیه وارد کند نیز تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد. توجه کنید که بیمه مسئولیت هزینه تعمیرات وسیله نقلیه شخصی شما را پوشش نمی‌دهد، ممکن است لازم باشد برای پوشش این هزینه‌ها بیمه اضافی در نظر بگیرید.

پوشش تکمیلی بیمه خودرو در کانادا

پوشش بیمه خودرو در کانادا در استان‌های مختلف تفاوت دارد؛ اما معمولاً موارد زیر به‌عنوان بیمه تکمیلی یا اختیاری در نظر گرفته می‌شود که باید حق بیمه بیشتری در ازای دریافت آن‌ بپردازید؛ در ادامه دو مورد از پوشش اختیاری بیمه ماشین در کانادا را معرفی می‌کنیم:

1. بیمه تصادف (Collision insurance)

بیمه تصادف هزینه تعمیر یا تعویض خودروی شما را در صورت برخورد با خودرو یا جسم دیگر پوشش می‌دهد (برخی از شرکت‌های بیمه در کانادا ممکن است این خسارت را تحت پوشش بیمه اجباری شما قرار دهند؛ در غیر این صورت بهتر است آن را به‌عنوان یک بیمه تکمیلی خریداری کنید).

2. بیمه جامع (Comprehensive insurance)

بیمه جامع هزینه‌های تعمیر یا تعویض خودروی شما را به دلیل سایر انواع آسیب یا مفقودی پوشش می‌دهد که شامل موارد زیر است:

  • سرقت یا آسیب عمدی به خودرو توسط سارق
  • آسیب شیشه جلوی ماشین و….

بیمه خانه در کانادا

بیمه خانه در کانادا به محافظت از خانه و اثاثیه منزل در صورت سرقت، گم شدن، آسیب‌های وارده به خانه و… کمک می‌کند؛ به‌عنوان مثال بیمه خانه کانادا در موارد زیر می‌تواند شما را از پرداخت هزینه‌های بالا معاف کند:

  • اگر آتش‌سوزی در خانه شما شروع شود و به خانه خودتان و خانه همسایه شما آسیب برساند؛
  • اگر شخصی در راهروی خانه شما لیز بخورد و از شما هزینه‌های متحمل شده در نتیجه آسیب و جراحت را مطالبه نماید.

شاید احتمال پیشامدهای بالا به نظرتان خیلی پایین بیاید و ارزش پرداخت حق بیمه را نداشته باشد؛ اما باید بگوییم این چنین وقایعی کم نیستند؛ به‌ویژه به تازه واردان به کانادا توصیه می‌کنیم که حتماً خانه خود را بیمه کنند.

هزینه بیمه خانه در کانادا گران نیست؛ درعوض هزینه‌های چنین خسارت‌هایی در صورت عدم بیمه می‌تواند آن‌قدر زیاد باشد که به طور کلی مسیر زندگی یک مهاجر تازه وارد (که شرایط مالی متوسطی دارد) را تغییر دهد.

موارد تحت پوشش بیمه خانه در کانادا

  • اموال شخصی به سرقت رفته از خانه
  • اموال شخصی به سرقت رفته از وسیله نقلیه شما
  • آسیب یا خسارت به خانه و وسایل خانه به دلایل طبیعی یا انسانی
  • آسیبی که به‌صورت تصادفی به خانه یا اموال شخص دیگری وارد می‌کنید.
بیمه خانه کانادا

بیمه خانه در کانادا

بیمه مستاجر در کانادا

بیمه مستاجر در کانادا کم‌ترین حق بیمه را دارد و ما به‌ویژه به افرادی که به تازگی وارد کانادا شده‌اند و خانه اجاره کرده‌اند، توصیه می‌کنیم که این بیمه را خریداری کنند؛ چرا که حوادث قابل پیش‌بینی نیستند. با دریافت بیمه مستاجر کانادا در صورتی که خسارتی به اموال و اثاثیه خانه شما وارد شود، هزینه‌های آن توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود.

شاید خیلی از افراد بگویند که ارزش لوازم خانه آن‌ها آن‌قدر نیست که بیمه مستأجر دریافت کنند، اما بیمه مستاجر در کانادا شامل جبران خسارت‌های غیر از آسیب به اموال خانه هم می‌شود!

موارد تحت پوشش بیمه مستأجر در کانادا

برای مثال اگر یک آتش‌سوزی از خانه شما شروع شود و به خانه مجاور هم آسیب برساند، بیمه مبلغ خسارت را پرداخت خواهد کرد.

در بعضی مواقع صاحب‌خانه مستأجر خود را ملزم به دریافت بیمه مستأجر می‌کند؛ شاید هم با صاحب‌خانه‌ای مواجه شوید که بگوید خانه او بیمه است و نیازی به خرید بیمه مستأجر ندارید. در این شرایط باید بدانید که او درباره قوانین بیمه کانادا اطلاعات کمی دارد (حتی اگر خود شهروند کانادا باشد). بیمه خانه کانادا و بیمه مستاجر کانادا دو بیمه کاملاً متفاوت از هم هستند و توصیه ما این است که به‌عنوان یک مستأجر حتماً بیمه مستاجر کانادا را دریافت کنید.

بیمه عمر در کانادا

بیمه عمر کانادا (life insurance) معمولاً توسط فرد سرپرست خانواده خریداری می‌شود؛ این بیمه موارد زیر را پوشش می‌دهد:

  • پرداخت هزینه‌های تشییع جنازه
  • پرداخت کلیه بدهی‌های متوفی
  • تأمین هزینه‌های زندگی افراد تحت تکفل متوفی

بیمه عمر دائم در کانادا

اگر در زمانی که بیمه‌نامه شما معتبر است از دنیا بروید، ذی‌نفعان شما مزایای فوت دریافت خواهند کرد؛ علاوه بر این بیمه عمر در کانادا معمولاً ارزش نقدی ایجاد می‌کند. یعنی هر زمان که بخواهید بیمه‌نامه خود را لغو کنید، مبلغی پول – کمتر از آنچه به بیمه پرداخت کرده‌اید – پس می‌گیرید.

جالب‌تر اینکه شما می‌توانید با بیمه عمر کانادا وام بگیرید؛ بدین ترتیب که از بیمه‌نامه عمر خود به‌عنوان وثیقه برای وام استفاده کنید. اگر با استفاده از ارزش نقدی بیمه‌نامه خود وام می‌گیرید، باید وام را بازپرداخت کنید؛ در غیر این صورت مقدار پولی که بعد از مرگ بازماندگان شما دریافت خواهند کرد، کاهش می‌یابد.

بیمه بازنشستگی کانادا

بیمه بازنشستگی در کانادا

بیمه بازنشستگی در کانادا

برنامه بازنشستگی کانادا که به آن CPP گفته می‌شود، برنامه‌ دولت کانادا برای بازنشستگان این کشور است. مبلغ مشخصی از درآمد همه کارمندان در کانادا به CPP اختصاص داده می‌شود (این عنوان را می‌توانید در فیش حقوقی خود ببینید). هر فردی که به سن 65 سالگی برسد، می‌تواند مبلغ CPP را به صورت ماهیانه به‌عنوان حقوق بازنشستگی دریافت کند.

البته در سن 60 سالگی هم می‌توانید برای دریافت حقوق بازنشستگی در کانادا اقدام کنید؛ اما در این صورت از حقوق دریافتی شما کسر خواهد شد؛ افرادی که در سن 70 سالگی برای دریافت بازنشستگی اقدام می‌کنند، از مزایای بیشتری بهره‌مند می‌شوند و حقوق بازنشستگی بیشتری دریافت خواهند کرد. هیچ مزیتی برای صبر کردن پس از 70 سالگی برای شروع دریافت مستمری بازنشستگی در کانادا وجود ندارد.

مبلغ بیمه بازنشستگی در کانادا

در برنامه CPP مبلغی که ماهیانه به‌عنوان حقوق بازنشستگی پرداخت می‌شود، بر اساس میانگین درآمد در طول زندگی کاری، سن بازنشستگی، مدت زمان مرخصی از محل کار و… تعیین شده است. در سال 2023 حداکثر مبلغ حقوق بازنشستگی در کانادا (در سن 65 سالگی) ماهیانه 1306.57 دلار و متوسط مبلغ پرداختی 772.71 دلار است.

این مبالغ نشان می‌دهد که شرایط بیمه و بازنشستگی در کانادا خیلی هم ایده‌آل نیست؛ حقوق بازنشستگان در کانادا که توسط دولت این کشور پرداخت می‌شود، اندک است. برای اینکه بازنشستگی راحتی در کانادا داشته باشید، باید در سایر طرح‌های بیمه بازنشستگی کانادا (مثل طرح امنیت سالمندی یا OAS) شرکت کنید.

بیمه بیکاری در کانادا

بیمه بیکاری کانادا یا EI به افرادی تعلق می‌گیرد که به طور ناخواسته شغل خود را از دست می‌دهند. توجه کنید که باید به‌محض توقف کار برای دریافت بیمه بیکاری درخواست دهید؛ اگر ثبت درخواست برای بیمه بیکاری را بیشتر از 4 هفته پس از آخرین روز کاری خود به تأخیر بیندازید، بیمه دریافت نخواهید کرد. شرایط دریافت بیمه بیکاری در کانادا به شرح زیر است:

  • آماده، مایل و قادر به کار باشید؛
  • حداقل 7 روز متوالی در 52 هفته گذشته بدون کار و بدون حقوق مانده باشید؛
  • شغل شما تحت‌تأثیر حوادث طبیعی (مثل سیل، آتش‌سوزی یا…) قرار گرفته باشد؛
  • به طور فعال به دنبال کار باشید (باید سوابق کتبی از کارفرمایانی که در مدت بیکاری با آن‌ها تماس گرفته‌اید را ارائه دهید)؛
  • در 52 هفته گذشته یا از زمان ثبت درخواست بیمه بیکاری به تعداد موردنیاز ساعات قابل بیمه کار کرده باشید؛
  • به طور ناخواسته شغل خود را از دست داده باشید یا تحت شرایط خاصی باشید (مثلاً الزام برای مراقبت از فردی از خانواده که به‌شدت بیمار است).

مبلغ بیمه بیکاری در کانادا

​تا زمانی که درخواست بیمه شما ثبت نشود، مبلغ دقیقی که به‌عنوان بیمه بیکاری کانادا دریافت خواهید کرد مشخص نمی‌شود؛ اما به طور کلی برای اکثر افراد، نرخ پایه برای محاسبه بیمه بیکاری 55٪ از میانگین درآمد هفتگی قابل بیمه آن‌ها تا حداکثر مقدار است. از اول ژانویه 2023 حداکثر میزان درآمد قابل بیمه سالانه 61,500 دلار است؛ یعنی حداکثر مبلغی که به‌عنوان بیمه بیکاری در کانادا پرداخت می‌شود، 650 دلار در هفته است.

بیمه از کار افتادگی در کانادا

بیمه از کار افتادگی در کانادا (Disability insurance) زمانی به شما کمک می‌کند که به دلیل یک حادثه توانایی اشتغال و کسب درآمد را از دست بدهید. در واقع بیمه از کارافتادگی کانادا از شما و خانواده‌تان در برابر یک بیماری یا حادثه غیرمنتظره که باعث شود منبع درآمد خود را از دست بدهید، محافظت می‌کند.

میزان پوشش بیمه از کارافتادگی کانادا

به طور کلی بیمه از کارافتادگی در کانادا بین 60 تا 85 درصد از درآمد معمولی شما را تا سقف حداکثر پرداخت می‌کند. این بیمه شامل افرادی می‌شود که به طور موقت یا برای همیشه از کار افتاده شده‌اند و قادر به کسب درآمد نیستند.

بیمه دانشجویی در کانادا

افرادی که با ویزای تحصیلی وارد کانادا می‌شوند، باید به‌محض ورود به این کشور برای دریافت کارت خدمات درمانی اقدام کنند؛ البته باید به این نکته هم اشاره کنیم که دریافت بیمه حدوداً سه ماه زمان می‌برد و در این مدت شما باید به‌جای بیمه دانشجویی با بیمه مسافرتی در کانادا اقامت داشته باشید.

سیستم خدمات درمانی کانادا از استانی به استان دیگر متفاوت است. دانشجویان بین‌المللی در زمان تحصیل در کانادا باید با قوانین بیمه درمانی در استان محل تحصیل خود آشنا شوند. برخی از استان‌ها برای دانشجویان بین‌المللی بیمه درمانی عمومی ارائه می‌کنند؛ اما برخی دیگر این کار را نمی‌کنند؛ در این شرایط دانشجو باید از طریق دانشگاه خود یا از طریق یک شرکت خصوصی بیمه برای دریافت بیمه درمانی اقدام کند.

نحوه خرید بیمه دانشجویی در کانادا

شرایط خرید بیمه دانشجویی در کانادا

شرایط بیمه دانشجویی در کانادا به تفکیک استان
نام استان بیمه درمانی عمومی برای دانشجویان توضیحات
آلبرتا ارائه می‌شود دانشجویان بین‌المللی در آلبرتا پس از حداقل 6 ماه تحصیل در این استان، واجد شرایط پوشش بیمه درمانی استانی از طریق طرح بیمه مراقبت سلامت آلبرتا (AHCIP) هستند.
بریتیش کلمبیا ارائه می‌شود افرادی که قصد دارند حداقل 6 ماه در بریتیش کلمبیا تحصیل کنند، واجد شرایط برنامه خدمات پزشکی بریتیش کلمبیا (MSP) هستند.
منیتوبا ارائه نمی‌شود دانشجویان بین‌المللی در مانیتوبا باید تحت پوشش بیمه سلامت دانشجویان بین‌المللی مانیتوبا قرار گیرند.
نیوبرانزویک ارائه می‌شود

دانشجویان بین‌المللی که حداقل یک سال در این استان تحصیل کنند، واجد شرایط پوشش بیمه «نیوبرانزویک مدیکر» هستند.

نیوبرانزویک مدیکر فقط پوشش پزشکی اولیه را ارائه می‌دهد؛ بنابراین بهتر است دانشجویان از طریق دانشگاه یا سایر ارائه‌دهندگان بیمه، بیمه درمانی خصوصی خریداری کنند.

نیوفاندلند و لابرادور ارائه می‌شود همه دانشجویان بین‌المللی که حداقل یک سال در این استان تحصیل کنند، واجد شرایط بیمه سلامت استان (MCP) هستند.
نوا اسکوشیا ارائه نمی‌شود دانشجویان بین‌المللی در استان نوا اسکوشیا باید بیمه درمانی خصوصی خریداری کنند؛ زیرا واجد شرایط برنامه مراقبت‌های بهداشتی استانی نیستند.
انتاریو ارائه نمی‌شود

دانشجویان بین‌المللی در انتاریو واجد شرایط طرح بیمه درمانی استانی انتاریو (OHIP) نیستند. به همین دلیل تمام دانشگاه‌ها در انتاریو طرح‌های بیمه درمانی را ارائه می‌دهند.

دانشگاه‌های دولتی در انتاریو عموماً بیمه درمانی را از طریق طرح بیمه سلامت دانشگاه (UHIP) ارائه می‌دهند.

پرنس ادوارد ارائه می‌شود دانشجویان بین‌المللی در این استان واجد شرایط بیمه سلامت عمومی هستند؛ اما دانشجویان پس از حداقل سه ماه اقامت در استان می‌توانند برای دریافت کارت سلامت PEI اقدام کنند؛ بنابراین در شروع دوره تحصیلی باید بیمه درمانی از یک ارائه دهنده بیمه خصوصی خریداری کنند.
کبک تحت شرایط خاص ارائه می‌شود.  معمولاً دانشجویان بین‌المللی در کبک باید در طرح بیمه درمانی گروهی ارائه شده توسط دانشگاه خود ثبت‌نام کنند یا بیمه درمانی خصوصی خریداری نمایند.
ساسکاچوان ارائه می‌شود دانشجویان بین‌المللی در ساسکاچوان که حداقل به مدت 6 ماه در این استان تحصیل کنند، واجد شرایط برای دریافت کارت سلامت ساسکاچوان هستند.

بیمه مسافرتی در کانادا

اگر قصد دارید به خارج از کانادا سفر کنید – حتی برای یک روز – باید قبل از ترک خاک کانادا بیمه مسافرتی خریداری کنید. بیمه مسافرتی کانادا شما را در برابر خسارت‌های پیش‌بینی نشده که ممکن است در حین سفر با آن روبه‌رو شوید، محافظت می‌کند. بیمه مسافرتی کانادا هزینه‌های خسارات جزئی مثل گم شدن چمدان تا آسیب‌های جدی‌تر را پرداخت می‌کند. توجه کنید که هر یک از شرکت‌های بیمه در کانادا موارد متفاوتی را پوشش می‌دهند.

فراموش نکنید که بیمه مسافرتی کانادا (travel insurance) و بیمه درمانی مسافرتی کانادا (travel health insurance) دو بیمه متفاوت هستند؛ درباره بیمه درمانی مسافرتی کانادا در ابتدای مقاله توضیح دادیم.

هزینه بیمه در کانادا

در هنگام بررسی هزینه‌های زندگی در کانادا، هزینه بیمه می‌تواند قابل توجه باشد. برای دریافت پوشش بیمه باید ماهیانه هزینه‌ای را پرداخت کنید که به آن «حق بیمه» می‌گویند؛ مبلغی که باید به‌عنوان حق بیمه پرداخت شود، با توجه به نوع بیمه متفاوت است.

هزینه بیمه درمانی در کانادا

نمی‌توان رقم مشخصی را به‌عنوان هزینه بیمه درمانی در کانادا اعلام کرد. این هزینه با توجه به مواردی مثل استان محل اقامت، موارد تحت پوشش بیمه، سن، وضعیت سلامتی فرد، تعداد افراد تحت تکفل، جنسیت و… متفاوت است؛ اما به طور کلی بر اساس آخرین آمار جمع‌آوری شده توسط مؤسسه کانادایی اطلاعات سلامت (CIHI)، متوسط هزینه بیمه درمانی خصوصی در کانادا سالیانه حدود 756 دلار (ماهیانه 63 دلار) هزینه دارد.

هزینه بیمه ماشین در کانادا

رانندگان کانادایی به طور متوسط سالانه بین 1300 تا 1800 دلار برای پوشش بیمه خودرو پرداخت می‌کنند. تعیین مبلغ دقیق دشوار است؛ زیرا انواع مختلفی از پوشش بیمه خودرو وجود دارد. علاوه بر این عوامل متعددی بر قیمت بیمه ماشین در کانادا تأثیر می‌گذارد؛ از جمله:

  • سن
  • جنسیت
  • سوابق رانندگی
  • استان محل زندگی
  •  مدل وسیله نقلیه

جدول زیر متوسط هزینه بیمه خودرو در کانادا را در هر استان نشان می‌دهد:

میانگین هزینه بیمه ماشین در کانادا به تفکیک استان
نام استان  متوسط هزینه سالیانه بیمه خودرو (دلار)
انتاریو  1,528
آلبرتا 1,316
کبک  717
ساسکاچوان 1,233
بریتیش کلمبیا 1,832
نوا اسکوشیا  891
نیوبرانزویک 876
جزیره پرنس ادوارد 861
منیتوبا 1,140
نیوفاندلند و لابرادور 1,168

هزینه بیمه خانه در کانادا

میانگین سالیانه هزینه بیمه خانه در کانادا تقریباً 1250 دلار در سال است. هزینه بیمه خانه به طور قابل‌توجهی بین بیمه‌شدگان متفاوت است؛ زیرا نرخ بیمه به فاکتورهای زیادی مثل محل زندگی، ارزش خانه، ارزش دارایی‌های داخل خانه، موارد تحت پوشش بیمه و… بستگی دارد؛ بنابراین مبلغ گفته شده می‌تواند خیلی کمتر یا بیشتر باشد.

شرایط خرید بیمه در کانادا

بسته به نوع بیمه‌ درخواستی، شرکت‌های بیمه در کانادا تصمیم می‌گیرند که برای شما بیمه‌نامه صادر کنند یا خیر؛ فاکتورهایی که بر اساس آن‌ها برای متقاضی بیمه‌نامه صادر می‌شود، شامل موارد زیر است:

  • سن
  • جنسیت
  • مقدار پوشش بیمه درخواستی
  • هر گونه ادعاهای قبلی برای دریافت خسارت از بیمه
  • سابقه پزشکی (در مورد بیمه عمر یا بیمه از کارافتادگی)

برای دریافت بیمه عمر و بیمه درمانی کانادا باید ثابت کنید که از سلامت عمومی خوبی برخوردار هستید. شرکت های بیمه در کانادا ممکن است از شما بخواهند که قبل از تأیید بیمه‌نامه، نتیجه معاینه پزشکی خود را ارائه دهید.

 

error

مهم نیست برای چه نوع بیمه‌ای درخواست می‌دهید، به تمام سؤالات مربوط به درخواست خود به طور کامل و صادقانه پاسخ دهید؛ در غیر این صورت شرکت بیمه می‌تواند بیمه‌نامه شما را لغو کند و حتی ممکن است در آینده نتوانید از هیچ شرکتی بیمه بگیرید.

مدارک لازم برای خرید بیمه در کانادا

با توجه به اینکه برای کدام یک از انواع بیمه در کانادا درخواست دهید، شرکت بیمه مدارک متفاوتی از شما می‌خواهد؛ اما به طور کلی ارائه مدارک زیر لازم است:

  • مدارک محل سکونت
  • سوابق پزشکی (برای بیمه درمانی)
  • مدارک شناسایی (عکس، گواهی تولد و…)
  • مدارک شناسایی اعضای خانواده تحت تکفل
  • سند ملک و ماشین (برای بیمه ماشین و خانه)
  • مدارکی که وضعیت اقامت شما را در کانادا نشان می‌دهد (مثل پاسپورت، کارت اقامت دائم، تأییدیه اقامت دائم (CORP)، ورک پرمیت، استادی پرمیت)

نحوه خرید بیمه در کانادا

برای خرید بیمه در کانادا باید به کجا مراجعه کنیم؟ انواع بیمه‌نامه در این کشور توسط مراکز زیر صادر می‌شود:

مراکز صادرکننده بیمه در کانادا

مراکز صادرکننده انواع بیمه در کانادا

برای خرید بیمه در کانادا می‌توانید به‌صورت تلفنی، آنلاین یا حضوری اقدام کنید. بد نیست این را هم بدانید که در صورت خرید بیش از یک نوع بیمه از یک شرکت ممکن است تخفیف دریافت کنید (مثلاً اگر بیمه خانه و ماشین خود را با هم از یک شرکت بیمه بخرید)؛ همچنین اگر درخواست خود را به صورت آنلاین تکمیل و ارسال کنید، ممکن است از تخفیف برخوردار شوید.

لغو قرارداد بیمه در کانادا

شما می‌توانید هر زمان که بخواهید در یک پروسه ساده قرارداد بیمه خود را لغو کنید؛ اما ممکن است که لازم باشد هزینه‌ای را به‌عنوان جریمه پرداخت نمایید. در برخی موارد و تحت شرایط خاص با توجه به نوع بیمه و سایر فاکتورها امکان استرداد مبلغی از حق بیمه پرداختی وجود دارد.

در مورد بیمه عمر کانادا این قانون متفاوت است؛ هر زمان که قرارداد بیمه عمر خود را لغو کنید؛ همه پولی که پرداخت کرده بودید، به شما برگردانده می‌شود و لازم نیست مبلغی به‌عنوان جریمه پرداخت کنید.

شرکت های بیمه در کانادا

شرکت‌های بیمه در سطح فدرال و سطح استانی و منطقه‌ای تنظیم می‌شوند:

بیمه فدرال کانادا

اکثر شرکت‌های بیمه تحت نظارت دولت فدرال کانادا هستند و دولت کانادا سلامت مالی آن‌ها را تضمین می‌کند. شرکت‌های بیمه در کانادا که تحت نظارت فدرال عمل می‌کنند، فرایند خاص خود را برای رسیدگی به شکایات بیمه‌گزاران دارند و عضو یک سازمان حل اختلاف بی‌طرف هستند.

بیمه استانی و منطقه‌ای در کانادا

کانادا 10 استان و 3 منطقه دارد؛ هر استان رگولاتور بیمه خود را دارد. تمامی شرکت‌های بیمه باید از قوانین و مقررات استان یا منطقه‌ای که در آن فعالیت می‌کنند پیروی کنند. تنظیم‌کننده‌های بیمه استانی و منطقه‌ای بر صدور مجوز و نحوه عمل نمایندگان و کارگزاران بیمه در استان یا منطقه خود نظارت می‌کنند.

در جدول زیر 5 مورد از بزرگ‌ترین کمپانی‌های بیمه در کانادا را معرفی می‌کنیم:

بزرگ‌ترین شرکت‌های بیمه در کانادا
ردیف نام شرکت میزان دارایی دفتر مرکزی
1 Manulife 849 میلیارد دلار انتاریو، تورنتو
2 Great-West Lifeco 701.4 میلیارد دلار منیتوبا، وینیپگ
3 Desjardin 407.1 میلیارد دلار  کبک، لوی
4 Sun Life 330.9 میلیارد دلار انتاریو، تورنتو
5  iA Financial 87.4 میلیار دلار کبک، کبک سیتی

تا اینجا با قوانین بیمه در کانادا آشنا شدیم، مقاله را با معرفی رایج‌ترین اصلاحات بیمه‌ای کانادا به پایان می‌رسانیم:

اصطلاحات رایج بیمه‌ای در کانادا

  • بیمه‌نامه

بیمه‌نامه (insurance policy) یک قرارداد قانونی بین شما به ‌عنوان بیمه‌گذار و یک شرکت بیمه در کانادا به‌عنوان بیمه‌گر است. در یک بیمه‌نامه موارد زیر مشخص می‌شود:

    • هزینه‌هایی که شرکت بیمه پوشش می‌دهد؛
    • شرایطی که در آن شرکت بیمه به بیمه‌گذار خسارت می‌دهد؛
    • مزایای بیمه برای شما و مبلغی که شرکت بیمه در زمان بروز حادثه به شما پرداخت می‌کند.

قبل از خرید هر نوع بیمه مطمئن شوید که بیمه‌نامه شما چه مواردی را پوشش می‌دهد و چه مواردی را پوشش نمی‌دهد؛ در مورد هر چیزی که متوجه نمی‌شوید حتماً سؤال بپرسید.

  • حق بیمه 

مبلغی که هر فرد بیمه شونده به شرکت بیمه پرداخت می‌کند، حق بیمه (premium) گفته می‌شود. حق بیمه معمولاً به‌صورت سالانه یا ماهانه پرداخت می‌شود. هنگامی که حق بیمه را پرداخت می‌کنید، شرکت بیمه شما موافقت می‌کند که مبلغ مشخصی را برای هر گونه خسارتی که بیمه‌نامه شما پوشش می‌دهد پرداخت کند.

شرکت‌های بیمه در کانادا مبلغ حق بیمه را با توجه به فاکتورهای زیر تعیین می‌کنند:

    • نوع بیمه
    • سن
    • جنسیت
    • نوع ماشین (برای بیمه ماشین)
    • ارزش کالای بیمه شده (برای بیمه خانه)
    • سابقه پزشکی (برای بیمه عمر و سلامت)
  • ریسک بیمه

ریسک بیمه (Insurance risk) احتمال وقوع یک رویداد بیمه شده است؛ به‌عنوان مثال، اگر سابقه مشکلات پزشکی دارید، ممکن است حق بیمه عمر بیشتری بپردازید. در صورتی که چندین تصادف رانندگی داشته باشید، این امر در مورد حق بیمه خودروی شما نیز صدق می‌کند.

  • فرانشیزها

بیمه‌های خدمات درمانی، دندانپزشکی، خانه و خودرو ممکن است مستلزم پرداخت فرانشیز (Deductibles) باشد. فرانشیز مبلغی از خسارت است که شما باید قبل از پرداخت مابقی آن توسط شرکت بیمه، پرداخت کنید. هرچه فرانشیز شما بیشتر باشد، حق بیمه کمتری می‌پردازید.

برای مثال، فرض کنید ادعای خسارت 2000 دلاری دارید، اما مبلغ فرانشیز شما 500 دلار است. در این حالت 500 دلار خودتان پرداخت می‌کنید و 1500 دلار باقیمانده توسط بیمه پرداخت می‌شود.

  • استثنائات

استثنائات (Exclusions) مواردی هستند که مشمول بیمه نمی‌شوند و بیمه‌نامه شما آن‌ها را پوشش نمی‌دهد؛ برای مثال:

    • بیمه درمانی کانادا برخی شرایط پزشکی خاصی را پوشش نمی‌دهد؛
    • بعضی انواع بیمه خانه کانادا ادعای برخی از انواع خسارت را پوشش نمی‌دهد؛
    • برخی انواع بیمه مسافرتی کانادا ممکن است ادعاهای مطرح شده درخصوص سفر به کشورهای پرخطر رد کند.
  • پذیره‌نویسی

شرکت‌های بیمه قبل از ارائه بیمه‌نامه، واجد شرایط بودن شما را برای پوشش ارزیابی می‌کنند و ریسک بیمه شما را در نظر می‌گیرند. به این فرایند پذیره‌نویسی (underwriting) گفته می‌شود. فرایند پذیره‌نویسی مشخص می‌کند که:

    • شرکت بیمه چقدر از خسارت شما را پوشش خواهد داد؛
    • چه مواردی مشمول بیمه‌نامه شما نمی‌شوند؛
    • چه مبلغی باید برای حق بیمه بپردازید.
  • الحاقیه

اگر شما بخواهید علاوه بر مواردی که بیمه‌نامه شما پوشش می‌دهد، خدمات دیگری نیز خریداری کنید، باید هزینه اضافی پرداخت کنید. از بیمه‌گر خود بپرسید که بیمه شما چه مواردی را پوشش می‌دهد و چه مواردی را پوشش نمی‌دهد. این به شما کمک می‌کند تا تعیین کنید برای چه خسارت‌هایی ممکن است به پوشش اضافی نیاز داشته باشید.

اگر بیمه‌گر مقررات اضافه بر آنچه در قرارداد بیمه مندرج است را بپذیرد، یک برگه مخصوص به نام ورقه الحاقی یا endorsement صادر می‌کند که اعتبار آن مانند بیمه‌نامه است و جزء لاینفک قرارداد بیمه محسوب می‌شود.

به یاد داشته باشید خرید بیمه اولین کاری است که پس از مهاجرت به کانادا باید انجام دهید. یک حادثه کوچک و قابل پیشگیری ممکن است حتی مسیر زندگی شما را تغییر دهد! در این مقاله به طور مفصل درباره شرایط بیمه در کانادا صحبت کردیم؛ اگر سؤال بیشتری دارید، حتماً در کامنت برای ما بنویسید.

سؤالات متداول

حداکثر تا 45 هفته می‌توانید از مزایای بیمه بیکاری کانادا بهره‌مند شوید. توجه کنید که این زمان برای همه یکسان نیست و بسته به عواملی مثل نرخ بیکاری در استان شما در زمان ثبت درخواست، می‌توانید از 14 هفته تا حداکثر 45 هفته بیمه بیکاری دریافت کنید (هر کدام کوتاه‌‍تر باشد).

خیر. در صورت زایمان در کانادا با ویزای توریستی باید هزینه‌های پزشکی و بیمارستان را خودتان پرداخت کنید.

پاسخ مشخصی برای این سؤال وجود ندارد؛ بستگی دارد که چه نوع بیمه خصوصی دریافت کنید (خودرو، خدمات درمانی یا...). هزینه بیمه درمانی خصوصی نیز به فاکتورهای زیادی بستگی دارد که در این مقاله توضیح دادیم.

فقط بیمه ماشین در کانادا اجباری است؛ بیمه خدمات درمانی به‌صورت خودکار توسط دولت برای کارمندان اعمال می‌شود.

بله. هزینه‌های پزشکی در کانادا رایگان است؛ اما توجه کنید که هزینه‌هایی مثل دندانپزشکی تحت پوشش بیمه قرار ندارند و شهروندان و دارندگان اقامت دائم کانادا برای پوشش این هزینه‌ها بیمه درمانی خصوصی خریداری می‌کنند.

منظور از سقف پوشش بیمه در کانادا حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه موظف است در صورت وقوع خسارت به شما پرداخت کند؛ هر قدر سقف پوشش بیمه شما بالاتر باشد، حق بیمه بیشتری باید پرداخت کنید. نمی‌توان مبلغ خاصی را به‌عنوان سقف پوشش بیمه در کانادا اعلام کرد؛ چرا که این رقم با توجه به فاکتورهای زیادی تعیین می‌شود.

شغل بیمه در کانادا در استان‌های انتاریو، آلبرتا و بریتیش کلمبیا بازار کار نسبتاً خوبی دارد. توجه کنید که راه‌اندازی شرکت بیمه در کانادا امکان‌پذیر است؛ اما شرایط دشواری دارد و به سادگی ایران نیست.

دسته بندی